根据亚洲金融研究院的调查,年轻人普遍面临显着的财务压力,许多人入不敷出,并深陷以债养债的恶性循环。

因此,许多30余岁的打工族,难以完成居者有其屋的梦想,并不令人感到意外。


即使是双薪收入家庭,每个月也眼睁睁看着他们每月预算被各项贷款、信用卡账单及孩子的各项开销所吞噬,那幺,他们将如何拨出一笔钱供未来储蓄用途?

因此,千禧世代须鉴定解决方案,对症下药从问题的根源着手解决,而非头痛医头,脚痛医脚。

举例说,若你发现,现有的净收入不足以支付所有的每月开销,你将会怎幺做?

你是否会选择周末做些自由职业的工作来帮补家用?其实,你更应该做的,是找出你财务亮红灯的真正原因。

此举可协助你拥有明确的思绪,知道该如何规划未来。


所幸,科技进步及互联网的联通性,已破除了许许多多的障碍,并创造许多新事物,让每个人的生活变得更简易。

Maybank2u就推出了国内首创(本地银行当中第一家)的电子财务规划工具,让其客户更好的理财。它拥有3项基本功能,包括储蓄目标、消费习惯追踪器及保险仪表板。

身为财务规划人员,我们必须了解,理财不仅是掌握基本的理财工具这幺简单。

举例说,Whitman 的 iWealth,马来西亚首创的咨询导向网上财富管理流动应用程式,提供全方位的财务解决方案,适合新一代的年轻客户。

善用网上理财工具叶明辉

助年轻人财务自由

这类应用程式可以帮助大马人,以一个全面却可负担的方式来累积财富,并确保通过全方位的财富管理解决方案,协助更多的家庭达成财务目标,而非像之前般,只有少数富裕的家庭或高净值个人才得以享有这类服务。

此前,全方位财富管理传统上只通过线下,为高净值客户及中上阶级提供优质服务。

全方位财富管理应用程式偏低的入门成本,吸引千禧世代客户,协助他们建立个人化的财务自由之路。

反观过去,由于咨询费用高昂及最低资产要求的门槛较高,他们或根本没有机会获取这类全方位的理财服务。

透过网上应用程式,轻易收集、分析及组织资产、债务、收入及开销等财务资料,并鉴定当中的差距和机会,以改善财务状况及根据用户的个人情况,提供个人化的策略来达成财务自由,如今可通过签购该应用程式来加以实现。

基于财务资源有限,千禧世代在购买金融产品时不能犯错,因为不符合财务目标,甚至将侵蚀他们血汗钱的金融产品,将令他们付出巨大代价。

更糟的是,一些金融服务业者是在未先了解个人财务自由目标的情况下,售卖未必符合需求的产品给消费者。

国家银行最近公布的一项报告显示,47%的青年有偏高的信用卡债务,另38%则借贷个人贷款。

我认为,若这些青年事先知道这类贷款的财务影响,他们在借贷前将更加谨慎行事。

财务规划的未来,取决于让人们清楚了解本身的财务状况。引人注目的价值主张是回到初衷,为用户提供一个全方位及清晰可见的路标,协助他们达成财务自由。

若没有路标作为指引,那将是一个非常严峻的挑战,而且几乎不可能协助人们在井然有序的情况下达成财务自由,更别说是作出任何对他们未来有正面影响的财务决策。

相较于“机器顾问”,即通过预先设定的电脑程序来提供投资咨询,目前国内出现新的应用程式,透过混合方案,提供更吸引人的咨询服务。

该网上应用程式与机器人咨询产品不同,它通过现实世界具有认证的财富顾问为用户提供支援,协助他们执行年度行动计划,并确保用户根据所定下的目标一步一步取得进展,毕竟只有人才能了解另一个人所面对的情绪挑战。

举例说,大多数的机器人咨询产品在面对重大市场调整时,无法通过真实的财富顾问为用户提供确定性。

有关服务包括:

●检阅你的个人财务文件,例如收支平衡表,资产负债表及策略资产配置表,全都以集中有组织的方式,集中于你的手机中。

●财务健康检查。

●度身打造财务自由路线图。

●度身打造的行动计划,通过拟订策略,协助你达成梦寐以求的财务自由。

●一份常年报告卡,评估你的财富管理进展。

●与一名专业负责任的财富管理经理进行网上咨询环节。

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